El Sector Financiero y su Adapatación a las Nuevas Tendencias

Introducción.

Actualmente y hace algunos años la tecnología ha empezado a tener una fuerte repercusión en el sector financiero. Tras ello, el Banco Central Europeo ha decidido hacer un seguimiento de los nuevos negocios e innovaciones que realizan las grandes entidades para así poder evitar los posibles riesgos futuros. Con ello ha podido averiguar cómo han aumentado sus inversiones con respecto a las nuevas tecnologías gracias a las Startups, que se trata de la prestación de servicios por parte de terceros junto con el desarrollo de las nuevas unidades horizontales dentro de los propios bancos.

Para supervisar todo, ha optado por 3 tecnologías:

• La primera se centra en la inteligencia artificial que se dedica a conceder préstamos. Además el BCE determina los diferentes riesgos que desea supervisar cómo la gestión y la posibilidad de guardar los datos de terceras personas.
• El segundo es el robo-advisors que se centra en los servicios de asesoramiento automático, es decir, en supervisar el desarrollo y implantación de los modelos basados en estos.
• Finalmente, el tercero se centra en los proyectos y negocios en la nube, lo cual es más riesgoso. Por otro lado, las entidades tratarán de asegurarse de que puedan revisar sus acuerdos con dichos proveedores tecnológicos y en caso de ser necesario poder hacerse cargo de ellos además de poder revisar lo que ello implica con respecto a la confidencialidad de los datos de los clientes.

Pero no todo es riesgoso, ya que dará la oportunidad al sector financiero en mejorar la experiencia de los clientes y reducir los costes.

Con respecto a las oportunidades que ofrecen, podemos observar que están transformando el sector financiero:

1. Fintech PwC asegura que tendrán un gran poder en todo el mundo las nuevas firmas financieras y tecnológicas, ya que está muy demandado.

2. Economía colaborativa aunque en un futuro los ciudadanos seguirán usando los servicios que las entidades financieras prestan, está ya no será de manera física, ya que habrá cambios de la forma de invertir y los que necesiten financiación lo tendrán más fácil.

3. Blockchain es la base de las criptodivisas. Tiene dos ventajas: o la posibilidad de reducir el coste de las infraestructuras y plataformas internas de los bancos.

4. Robotización e inteligencia artificial. PwC compara el impacto de implantar tecnologías de robótica e inteligencia artificial con la llegada de los cajeros automáticos a la banca.

5. La nube. Se utiliza para almacenar procesos de negocios que no forman parte de su actividad principal.

6. La ciberseguridad y el Internet de las Cosas. Es una preocupación, ya que ha crecido muy rápido sobre todo en los pagos, seguros y en la banca comercial.

7. Asia, centro de la innovación. Como sabemos China es el más grande en préstamos entre particulares y tiene el mayor número de usuarios de telefonía móvil, además de ser el líder mundial en investigación y desarrollo.

8. La inteligencia de cliente. El big data es el centro con el que se controlará el mundo. Esto supondrá una gran oportunidad para que las entidades financieras conozcan lo que desean sus clientes.

9. Reguladores tecnológicos. También formarán parte de la revolución tecnológica, ya que integrarán herramientas para la recogida y análisis de datos para poder saber con más exactitud sobre alguna entidad financiera y así poder anticiparse a los problemas.

10. La digitalización de todo. Es algo ya real que embarca desde la experiencia del cliente hasta la eficiencia operativa; desde los medios de pago, pasando por la gestión de activos, los seguros y los mercados de capitales como ejemplo del alcance de la digitalización.

Algunas de las entidades financieras que explicaremos a continuación están explorando las posibilidades que permite todo ello a la hora de realizar transacciones de manera segura, confiable e irreversible sin ser necesario un intermediario.

Ejemplos como Santander que analiza sus usos potenciales de dicha tecnología para poder mejorar en eficiencia, seguridad y desempeño de la infraestructura del banco sobre todo con respecto a los pagos internacionales, mercados de capital, regulación, cumplimiento y auditoría. BBVA aborda los primeros proyectos realizando diferentes pilotos con distintas compañías como una transacción de comercio internacional entre Europa y América latina.

Bankia por el contrario ha creado un laboratorio en su entidad para así poder invertir en startups y empresas que están empezando a cambio de que participen en el negocio. CaixaBank ha participado en una emisión de telefónica en Alemania mediante la nueva tecnología. Dichas entidades están desarrollando productos sobre blockchain porque permite desarrollar aplicaciones comunes para todas las entidades y así poder compartir los sistemas de registros distribuidos. Ello permite reducir los costes y dar más rapidez.

Conclusiones.

Pero no todo está dicho con respecto a los nuevos hallazgos, ya que hay otros campos que afectan; como es el caso del rol de las personas que tienen en las entidades. Dichas personas podrán ahora centrarse en el diseño y en resolver los problemas mientras las tareas más repetitivas serán realizadas por las máquinas. Como sabemos la banca es necesaria, pero los bancos no lo son por lo que están en peligro por el impacto competitivo de las grandes tecnológicas como las fintech, ya que estos han ido avanzando poco a poco con lo que conlleva a préstamos, seguros, pagos entre otros.

Algunos se están cubriendo las espaldas como es el caso de Apple creando su propia tarjeta de crédito como opción de pago. Otros como Google optan por obtener una licencia para emitir y canjear dinero electrónico y así proporcionar servicios de pago, ya que con el tema de la salida de la Unión Europea del Reino Unido y el Brexit no se sabía si podrían seguir ofreciendo sus servicios a sus usuarios.

Otros, como Facebook ya tienen licencia para poder enviar y recibir dinero entre contactos utilizando Facebook Messenger como herramienta además de trabajar en su propia criptomoneda para algunas de sus aplicaciones como es el caso de WhatsApp.