Tendencia Del Mundo Financiero: Sistema de Scoring

Introducción.

El siglo XXI se caracteriza principalmente por ser la era de la revolución tecnológica de la información. Debemos de destacar la importancia indiscutible de los cambios tecnológicos para poder explicar las particularidades de la sociedad actual. Ante el avance de las tecnologías de la información han aumentado sus aplicaciones en todos los sectores, y entre ellos, el sector financiero. El objetivo de este texto es informar de las nuevas tendencias del sector financiero y de cómo ha revolucionado el mundo de las finanzas tradicional.

En primer lugar, una nueva tendencia del sector es la utilización de sistemas de scoring en análisis de riesgo. Actualmente, en las compañías de crédito que funcionan a través de Internet, es el scoring el que decide si un crédito es aprobado o rechazado, en lugar del empleado en el caso de la banca tradicional.

Desarrollo.

Para llevar a cabo este proceso, el scoring calcula la probabilidad de que un activo financiero (como un crédito o un préstamo) entre en impago, teniendo en cuenta sus características principales como el plazo o la finalidad. Entre las ventajas que conlleva la utilización de estos sistemas está la rapidez, ya que puede ser capaz de analizar alrededor de 15000 datos y valorar el riesgo del crédito en cuestión de segundos, la sencillez, la objetividad- porque la probabilidad de impago está determinada por el banco- y la fiabilidad.

Por otro lado, otro de los cambios que ha beneficiado al sector financiero es el uso de métricas de rating. El rating es la evaluación de la capacidad de una empresa para pagar su deuda, es decir, su solvencia y la medida del riesgo de invertir en ella. Estas métricas son bastante utilizadas por las empresas y se basan en un sistema alfanumérico que califica generalmente las entidades “A” las de menor riesgo crediticio, y las “C” (de puntuación más baja) aquellas que su inversión conlleva un elevado riesgo de impago.

Para los prestamistas es un dato importante porque pueden evaluar el riesgo de impago de la entidad que emite la deuda. Ahora bien, no cabe olvidar el sistema blockchain que apareció junto a la conocida moneda virtual (Bitcoin) y que consiste en el registro de todas las operaciones financieras realizadas en una enorme base de datos compartida online. En ella cada operación es registrada con un código e informa de la fecha en que se dio lugar y de los participantes de esta.

Este sistema es compartido a través de la Red por multitud de empresas y para modificar su información se requiere un permiso, además no es posible borrar nada, solamente añadir, así el sistema se asegura de estar protegido y esta es una de las ventajas que ofrece este servicio. Otras ventajas importantes de la blockchain son la reducción de los costes y el aumento de la eficiencia, ya que aumenta a su vez la rapidez de los procesos de registro de la información.

Por otra parte, la inteligencia artificial tiene muchísimos usos en la actualidad. En el sector de las finanzas se encarga de recoger información financiera y seleccionar aquella más importante para realizar informes, investigación de mercados, artículo todo ello automatizado. También se utiliza en tareas repetitivas como en los medios de pago para detectar el fraude. En el ámbito de la comunicación se han creado asistentes virtuales para mejorar la atención y el trato con los clientes a través de la utilización del ‘big data’. Es por ello por lo que todas las nuevas tendencias del sector financiero están, de una manera o de otra, relacionadas a través de internet y actúan beneficiándose de las ventajas de las demás.

Sin embargo, un cambio que constituyó una revolución de la información fue el Big Data. Big data es el conjunto de un gran volumen de datos no estructurados que mediante la inteligencia necesaria es capaz de extraer la información y darle valor. Entre los datos que constituyen en Big Data hay información (a tiempo real) socio ambiental, fotografías, datos de usuario, localización, datos financieros y de consumo, cuentas de empresas, datos industriales, de tráfico.

Para extraer la información valiosa del Big Data se han estudiado las técnicas habituales de registro de transacciones y se ha podido seleccionar la información de valor mediante la inteligencia artificial mencionada anteriormente, estadísticas, procesos de predicción de datos, etc.

Ejemplo: En las empresas, en el departamento de marketing, se utilizan datos de usuarios como qué visitan en sus redes, qué productos compran más, la zona por la que se mueven para así adaptar sus productos y servicios a las necesidades de los clientes, ampliar su cuota de mercado y obtener mayores beneficios.

Por último, Fintech supuso una transición radical en el sector englobando a empresas que ofrecen productos y servicios financieros pero de una forma distinta, a través de la utilización de las nuevas tecnologías. Así, se permiten un ahorro de los costes porque realizan absolutamente todo de forma digital y acceden a un mayor número de clientes; el usuario también se beneficia porque paga menores comisiones que en el banco tradicional.

Entre las empresas Fintech, las hay que ofrecen productos muy distintos, pero que coinciden en los servicios financieros que ofrecen, algunos ejemplos de estos son las plataformas de pago Apple Pay, Amazon Pay o Google Pay.

Entre las novedades de las empresas Fintech:

• Facebook ha creado un servicio de envío de dinero a través de Messenger,
• Samsung ha lanzado su propia moneda virtual (Samsung Coin),
• Amazon ya tiene un servicio de préstamos (Amazon lending) y cada vez son más las empresas que ofrecen servicios financieros que antes eran exclusivamente bancarios.

Conclusión.

En definitiva, el sector financiero ha cambiado muchísimo en los últimos años. La banca tradicional en multitud de ocasiones ha utilizado estas tendencias como una oportunidad para seguir desarrollándose y ofrecer el mejor servicio posible a sus clientes. En nuestras manos está saber utilizar las ventajas de las nuevas tecnologías de la información para continuar mejorando.